كيف يعمل البنك؟

البنك مؤسسة هدفها الأساسي قبول الودائع وتقديم القروض ، على الرغم من أن البنوك قد تقدم أيضًا العديد من الخدمات الأخرى. يوجد عدد من أنواع البنوك ، بما في ذلك البنوك التجارية والبنوك الاستهلاكية والبنوك الاستثمارية والبنوك المركزية والبنوك الدولية. تشمل الخدمات المصرفية التي قد تكون مفيدة لشركتك الصغيرة حسابات الإيداع والخدمات الاستشارية والقروض التجارية وخدمات الدفع.

النظام المصرفي الأمريكي

النظام المصرفي للولايات المتحدة هو نظام مزدوج يتضمن التنظيم والرقابة على مستوى الولاية والمستوى الفيدرالي. قد تلاحظ كلمة "وطني" أو "دولة" في اسم البنك. هذه التسمية لا علاقة لها بالموقع الفعلي للبنك. وبدلاً من ذلك ، فإن الأمر يتعلق بكيفية تأجير البنك. يتم تنظيم البنوك الوطنية وتنظيمها من قبل مكتب المراقب المالي للعملة. تخضع البنوك الحكومية للرقابة والتنظيم من قبل القسم المصرفي للولايات الفردية. تتحمل المؤسسة المعتمدة مسؤولية ضمان امتلاك البنك لرأس مال كافٍ للعمل بكفاءة وأن إدارة البنك لديها الخبرة الكافية للعمل ضمن حدود الممارسات المصرفية السليمة.

وظائف البنك

تجذب البنوك المودعين من خلال عرض دفع الفائدة على الأموال المودعة. ثم يقومون بتجميع أموال جميع المودعين وإقراض هذه الأموال للمقترضين المؤهلين بسعر فائدة أعلى. يكسب البنك المال على الفارق بين سعر الفائدة الذي يدفعه ومعدل الفائدة التي يتقاضاها. تتطلب لوائح البنك من البنوك الحفاظ على مستوى معين من رأس المال لتلبية احتياجات المودعين تحت الطلب ، أي أولئك الذين لديهم ودائعهم في حسابات يمكن الوصول إليها بسهولة ، مثل حسابات التوفير في دفتر التوفير والحسابات الجارية. من حين لآخر ، قد ينخفض ​​البنك على النقد الجاهز ويحتاج إلى اقتراض أموال قصيرة الأجل من بنك الاحتياطي الفيدرالي. يتم تقديم هذه القروض بسعر فائدة منخفض ، يشار إليه عادة بسعر الخصم الاحتياطي الفيدرالي.

الرسوم

خلال معظم القرن العشرين ، جنت البنوك الجزء الأكبر من دخلها من فروق أسعار الفائدة بين الودائع والقروض. منذ منتصف الثمانينيات ، اعتمدت البنوك بشكل متزايد على الخدمات القائمة على الرسوم للمساعدة في تعزيز أرباحها النهائية ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في شيكاغو. قد تستمد البنوك جزءًا كبيرًا من دخلها من الخدمات غير القائمة على الفائدة أو الرسوم للخدمات المصرفية التقليدية أو غير التقليدية. قد تشمل الرسوم من الخدمات التقليدية الرسوم المتأخرة على مدفوعات بطاقات الائتمان ورسوم الخدمة الشهرية للحسابات الجارية التي لا تحمل فائدة ورسوم الشيكات المرتجعة. قد تشمل رسوم الخدمات غير التقليدية رسوم خدمات التأمين وخدمات السمسرة في الأوراق المالية والخدمات المصرفية التجارية.

الخدمات المساعدة

قد يقدم البنك الذي تتعامل معه مجموعة متنوعة من الخدمات الإضافية التي يمكن أن تفيد عملك الصغير. قد يقدم البنك الذي تتعامل معه خدمات تجارية تتيح لك تقديم خيارات دفع متعددة لعملائك ، مثل بطاقات الائتمان. قد تتمكن من إعداد كشوف المرتبات الخاصة بك على الإيداع المباشر من خلال البنك الخاص بك. قد يتعامل المصرفي الذي تتعامل معه مع برنامج تقاعد الأعمال الصغيرة من خلال 401k أو SEPIRA. قد يكون المصرفي الذي تتعامل معه قادرًا على توفير أو التوصية بمزود لأنواع مختلفة من التأمين التجاري. قد يقدم البنك الذي تتعامل معه تخزينًا آمنًا لمستندات عملك المهمة في صندوق ودائع آمن. قائمة خدمات الأعمال الصغيرة التي قد تكون متاحة لك من خلال البنك الذي تتعامل معه واسعة النطاق وتختلف من بنك لآخر.